แนะนำขั้นตอนการซื้อบ้าน การกู้ซื้อบ้านขั้นพื้นฐานที่ควรรู้จากแหล่งข้อมูลที่น่าเชื่อถือ เพื่อเตรียมตัวไว้ตั้งแต่เนิ่น ๆ ซึ่งจะทำให้คุณมีความสามารถในการผ่อนบ้าน ตลอดทั้งมีประวัติทางการเงินที่ดี และมั่นใจมากขึ้นว่าการกู้ซื้อบ้านของคุณน่าจะผ่านอย่างแน่นอน

วงเงินกู้บ้านสูงสุดสามารถคำนวณได้อย่างไร?

วงเงินกู้บ้านสามารถทำการคำนวณได้โดยคำนึงถึง รายได้ของผู้ที่ยื่นกู้ 3 ปัจจัย ได้แก่ รายรับ รายจ่าย และประวัติการชำระหนี้ โดยแต่ละปัจจัยมีรายละเอียดดังนี้

• ประเมินรายรับ ก่อนที่จะประเมินวงเงินกู้สูงสุดนั้น เราต้องย้อนกลับมามองก่อนว่าตนเองมีรายรับประจำ (เช่น เงินเดือนประจำ) เข้ามาเท่าไร ซึ่งธนาคารนั้นจะกำหนดอัตราการผ่อนชำระรายเดือนคร่าวๆ เฉลี่ยอยู่ที่ 40% ของรายรับในแต่ละเดือน

ตัวอย่างเช่น หากคุณมีรายรับเดือนละ 20,000 บาท เท่ากับว่าความสามารถในการผ่อนชำระสูงสุดของคุณคือ 8,000 บาทนั่นเอง

หากธนาคารคำนวณแล้วว่าบ้านหลังที่คุณต้องการมีมูลค่าสูงเกินกว่าจะชำระเงินงวดรายเดือนได้ ก็อาจทำให้การอนุมัติเป็นไปได้ยาก

• ประเมินหนี้สินและรายจ่าย โดยปกติ ที่ธนาคารกำหนดคร่าวๆ ไว้ว่าอัตราการผ่อนชำระรายเดือนต้องไม่เกิน 40% นั้น เป็นเพราะต้องการให้อีก 60% เป็นรายได้ช่วยในการดำรงชีพ แต่ถ้าหากผู้ยื่นกู้มีหนี้สิน ก็มีส่วนที่ทำจะให้วงเงินกู้ลดลงเช่นเดียวกัน

สมมติว่า คุณมีรายรับเดือนละ 20,000 บาท แต่มีหนี้สินที่ต้องจ่ายเดือนละ 4,000 บาท ธนาคารจะทำการหักรายจ่ายแล้วประเมินรายรับที่เหลือทำให้รายรับของผู้กู้เหลือเพียง 16,000 บาทเท่านั้น

เท่ากับว่า คุณจะมีกำลังผ่อนชำระสูงสุดเพียง 40% ของ 16,000 = 6,400 บาทนั่นเอง 

• ตรวจสอบประวัติการชำระหนี้ที่ไม่ปกติ ประวัติการชำระหนี้นั้นนอกจากจะมีผลต่อการอนุมัติการขอสินเชื่อจากธนาคาร ยังมีผลต่อวงเงินกู้สูงสุดอีกด้วย หากคุณมีประวัติการชำระหนี้ไม่ปกติบ่อยครั้ง แต่ในปัจจุบันมีรายรับที่มั่นคง ธนาคารก็อาจผ่อนผันอนุมัติสินเชื่อให้ได้ แต่อาจได้วงเงินที่ต่ำลงกว่าปกติ

วิธีคำนวณวงเงินกู้บ้านสูงสุดของธนาคาร

เมื่อทราบวิธีการคำนวณความสามารถในการผ่อนชำระรายเดือนกันแล้ว เรามาคำนวณกันเลยว่าวงเงินกู้บ้านสูงสุดนั้นจะได้เท่าไร!

ซึ่งการคำนวณคร่าวๆ นั้นสามารถทำได้โดยง่าย เพียงนำความสามารถในการผ่อนชำระรายเดือนมาคูณกับ 150 ก็จะสามารถประมาณวงเงินกู้สูงสุดได้!

ตัวอย่างเช่น ผู้ยื่นกู้มีรายรับประจำ 30,000 บาท เท่ากับสามารถผ่อนชำระได้เดือนละ 12,000 บาท หมายความว่าจะสามารถขอวงเงินกู้สูงสุดได้ที่ 12,000 x 150 = 1,800,000 บาทนั่นเอง

วิธีคำนวนนี้เป็นวิธีคำนวณคร่าวๆ เท่านั้น แต่ละธนาคารก็จะมีรายละเอียดปลีกย่อยแตกต่างกันออกไป

เคล็ดลับน่ารู้เพื่อให้การกู้ผ่านฉลุย

บางคนอาจเป็นกังวลหรือสงสัยว่า ทั้งๆ ที่ตนเองก็มีรายได้เยอะ แต่ทำไมขอสินเชื่อไม่ผ่านเสียทีนะ? ความจริงแล้วในการอนุมัตินั้นไม่ได้คำนึงว่าผู้ยื่นกู้มีรายได้มากแค่ไหนเพียงอย่างเดียว แต่อยู่ที่ความมั่นคงและน่าเชื่อถือเป็นหลัก!

เพื่อให้การขอสินเชื่อได้รับการอนุมัติ ธอส. ขอแนะนำให้คุณดำเนินการตาม 2 ข้อแนะนำ ดังนี้ 

• รายการเดินบัญชี ข้อแนะนำแรก คือ รายการเดินบัญชี เนื่องจากธนาคารจะต้องทำการตรวจสอบแหล่งที่มาของรายได้ เพื่อพิจารณาสถานะทางการเงินของคุณ สำหรับผู้ที่มีเงินเดือนประจำนั้นอาจจะไม่ลำบากในเรื่องนี้เท่าไร แต่หากคุณเป็นฟรีแลนซ์ หรือเจ้าของธุรกิจ จะต้องคำนึงเรื่องนี้ให้ดีๆ

นอกจากนี้ รายการในบัญชีไม่ควรแสดงให้เห็นถึงการใช้จ่ายฟุ่มเฟือยเกินรายรับในแต่ละเดือนหรือไม่เป็นเหตุเป็นผล โดยเฉพาะการถอนเงินจนหมดบัญชีในทุกๆ เดือน เป็นสิ่งที่ไม่ควรทำอย่างยิ่ง 

• จำนวนเงินเก็บ ข้อแนะนำต่อมาคือ เงินเก็บ ยิ่งมีมากเท่าไรธนาคารก็ยิ่งอนุมัติสินเชื่อคุณได้ง่ายขึ้นเท่านั้น เนื่องจากเงินเก็บเป็นเหมือนสิ่งที่แสดงให้เห็นถึงวินัยในการบริหารการเงินของคุณ รวมไปถึง ธนาคารฯ ยังมั่นใจได้ว่าแม้มีวิกฤตทางการเงินเกิดขึ้น คุณก็ยังมีเงินสำรองไว้ใช้จ่ายได้โดยไม่มีปัญหา

แหล่งข้อมูล: ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (ธอส.)

#สินเชื่อบ้าน #รวมสินเชื่อบ้าน #CHUMsRealEstate #ชัมส์เรียลเอสเตท #บ้าน #คอนโด #คอนโดมิเนียม #ที่ดิน #โรงงาน #อสังหาริมทรัพย์ #ขายบ้าน #ขายคอนโด #ขายที่ดิน #ขายบ้านระยอง #ขายคอนโดระยอง #ขายที่ดินระยอง #เช่าบ้าน #เช่าคอนโด #เช่าที่ดิน #เช่าบ้านระยอง #เช่าคอนโดระยอง #เช่าที่ดินระยอง #รับฝากขายบ้าน #รับฝากขายบ้านมือสอง  #รับฝากขายที่ดิน #รับฝากขายคอนโด #รับฝากขายโรงงาน #รับฝากขายอสังหา #ประกาศขายบ้าน #ประกาศขายคอนโด #ประกาศขายที่ดิน #ฝากขายบ้าน #ฝากขายที่ดิน #ฝากขายคอนโด #ฝากขายอสังหา #บริษัทรับฝากขายบ้าน #บริษัทรับฝากขายที่ดิน #นายหน้า #นายหน้าอสังหาริมทรัพย์ #นายหน้าฝากขายบ้าน #นายหน้าซื้อขายบ้านที่ดิน #นายหน้ามืออาชีพ #ที่ปรึกษา #ที่ปรึกษาด้านอสังหา #ที่ปรึกษามืออาชีพ #ทีมงานมืออาชีพ